Коли у людини блокуються кошти на рахунку, одразу виникає багато питань: чи мали право, куди звертатися, як розблокувати. Національний банк України підготував за результатами скарг та звернень відповіді на найбільш поширені запитання, що стосуються блокування. Тож чи мають право блокувати ваші кошти, читайте далі у статті.
Найчастіше зверталися із скаргами про арешт коштів на їхніх рахунках через кредитну заборгованість, несплачені штрафи та аліменти. Особливо людей бентежило, що мова йшла про рахунки, на які зараховується заробітна плата, стипендія, пенсія, соціальна допомога чи інші передбачені законодавством соціальні виплати.
У своїх скаргах до Нацбанку споживачі називали такі рахунки «спеціальними» та апелюють до законів, що забороняють накладати арешт на кошти, які перебувають на таких рахунках. Однак виявилося, що мова у законі йде зовсім про інше. Фахівці пояснили, в чому полягає різниця.
Чи може банк заморозити кошти на картці, якщо я маю борг (кредит, неоплачені штрафи, аліменти чи інші зобов’язання)?
Якщо ви порушили умови кредитного договору, то банк має право звернутися до:
- державного виконавця;
- приватного виконавця;
- суду.
Вони можуть арештувати кошти, які є на ваших рахунках.
Документ, який підтверджує законність арешту коштів, – постанова виконавця про арешт коштів боржника, яка виноситься на підставі виконавчих документів, перелік яких визначений у статті 3 Закону України «Про виконавче провадження», зокрема на підставі виконавчого напису нотаріуса або рішення суду.
Також арештувати кошти можуть через заборгованість зі сплати аліментів чи штрафів. Це передбачено Законом України «Про виконавче провадження».
У мене картка для зарплати, пенсії чи соцвиплат. Її ж не можуть заарештувати?
Заробітна плата, стипендія, пенсія, соціальна допомога та інші соціальні виплати є коштами цільового призначення.
Але банк може не мати технічної можливості відкрити окремий рахунок для зарахування виключно таких коштів.
Тому рахунок, який відкривається, у тому числі й для зарахування заробітної плати, пенсії, стипендії чи соцвиплат, зазвичай за умовами банківського обслуговування є звичайним поточним рахунком.
Тобто це рахунок фізичної особи для власних потреб, на нього можуть зараховуватися будь-які кошти, а не тільки кошти цільового призначення.
Якщо рахунок, на який здійснюється зарахування зарплати, пенсії, стипендії чи соцвиплат, є поточними, то арешт може бути накладено на усі доступні кошти відповідно до регулятивної частини постанови про арешт коштів боржника. Саме тому, що немає технічної можливості розділити цільові кошти та «звичайні».
Якщо ж банк відкрив вам окремий рахунок виключно для зарахування цільових надходжень,то банк повертає без виконання отриману від виконавця постанову про арешт коштів боржника із зазначенням причин повернення.
Але з грошей цільового призначення можуть стягуватися відрахування на погашення боргу за кредитом, штрафами чи аліментами.
Стягнення з цільових виплат боржника здійснюють підприємства, установи, організації, фізичні особи, фізичні особи-підприємці, які власне нараховують зарплату, пенсію, стипендію тощо на підставі документів від виконавців.
Загальний розмір відрахувань із заробітної плати, стипендії, пенсії тощо може становити від 20 до 50 відсотків.
Тобто на банківський рахунок надходить сума, з якої роботодавець (установа, організація тощо) вже утримав кошти на погашення боргу.
А з яких рахунків тоді заборонено стягувати заборгованість?
Законодавство справді забороняє арештовувати кошти на рахунках зі спеціальним режимом використання. Це рахунки підприємств, що займаються виробництвом або постачанням енергії, води, опаленням приміщень та інше в такому плані.
Як діяти, якщо банк арештував ваш пенсійний, зарплатний чи рахунок для отримання соцвиплат?
Вам необхідно звернутись до органів виконавчої служби, надавши документальне підтвердження того, що ваш поточний рахунок використовується виключно для зарахування цільових виплат. Це може бути довідка бухгалтерії з місця роботи, навчання, соціального страхування, пенсійного фонду тощо.
Якщо після цього виконавча служба не знімає арешт із коштів, ви маєте право оскаржити винесену державним чи приватним виконавцем постанову про арешт коштів у судовому порядку.
Але кращим варіантом буде взагалі уникати заборгованостей, які призводять до арешту коштів на рахунках.
Якщо ви опинились у ситуації, коли не в змозі гасити кредит, необхідно звернутися до банку чи фінансової установи, з якою у вас укладений кредитний договір, та домовитися про реструктуризацію боргу – індивідуальний зручний для вас план виплат без нарахування зайвих процентів, пені та штрафів.
