Для криптостартапу в ЄС відкриття рахунку часто стає складнішим викликом, ніж сама реєстрація компанії. Банки, EMI та PSP уважно оцінюють ризики, бізнес-модель і відповідність AML-вимогам. Саме тому вибір юрисдикції напряму впливає на стабільність роботи та ймовірність блокувань.
Банківський комплаєнс і криптобізнес
Криптокомпанії автоматично потрапляють у high-risk категорію. Банки аналізують джерела коштів, тип клієнтів, використання stablecoin-ів та географію транзакцій. EMI та PSP зазвичай більш гнучкі, але також вимагають чіткої структури та прозорих потоків.
Польща: практика відкриття рахунків
Польські банки обережні, але передбачувані. Вони позитивніше ставляться до компаній, які мають зрозумілу регуляторну модель і готові до регулярних перевірок. Саме тому ліцензія на криптовалюту в Польщі часто стає ключовим фактором довіри: вона демонструє відповідність AML/KYC і знижує ризик відмови на етапі onboarding. Найчастіше криптопроєкти працюють через EMI, а класичні банки використовують для операційних потреб.
Ризик блокувань у Польщі
Основні тригери - різкі стрибки оборотів, активні cross-border платежі та операції з USDT. За відсутності пояснень банки можуть тимчасово зупиняти рахунки, тому важливо мати підготовлені compliance-процедури та transaction monitoring.
Мадейра: португальський підхід
Мадейра сприймається як більш crypto-friendly середовище, особливо для міжнародних структур. Реєстрація бізнесу на Мадейрі часто використовується як база для холдингових або fintech-проєктів, які працюють через EMI та платіжні сервіси ЄС. Банки тут зосереджені на substance і реальній присутності, а не лише на формальних документах.
EMI та PSP: де простіше
У обох юрисдикціях на практиці використовують Revolut Business, Wise, Paysera та інші EMI. У Польщі onboarding зазвичай проходить швидше за наявності ліцензії, тоді як у Мадейрі він відбувається ефективніше за умови чітко вибудуваної міжнародної структури бізнесу та зрозумілих фінансових потоків, що дозволяє зменшити кількість додаткових запитів з боку фінансових установ, прискорити комплаєнс-перевірки та знизити ризик блокування рахунків у подальшій діяльності.
Висновок
Польща підходить для активного криптобізнесу з фокусом на ЄС і регуляторну стабільність. Мадейра виграє для міжнародних криптостартапів і холдингових моделей. У будь-якому випадку ключ до стабільних рахунків - це прозорий compliance, а не лише «дружня» юрисдикція.
